Целевой кредит

Связанный кредит

Целевой кредит - кредит, предоставление которого обусловлено не только условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, но и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором.

 >> Банковская ставка

Banking rate

Банковская ставка - размер платы банку за пользование денежной ссудой, выраженный в процентах.

Банковский контроль

Банковский надзор

Banking supervision

Банковский контроль - контроль банка за целевым использованием выданных кредитов либо за расходованием средств неплатежеспособного должника до признания его банкротом.

Банковский кредит

Bank credit

Банковский кредит - кредит, представляемый банками в денежной форме. Банковский кредит имеет строго целевой и срочный характер. Обычно банки требуют обеспечения кредита. Банковский кредит предоставляется из собственного или привлеченного капитала и осуществляется в форме выдачи ссуд, учета векселей и др.

Брокерская ссуда

Broker's loan

Брокерская ссуда - на бирже - средство получения недостающих денежных сумм для приобретения ценных бумаг в кредит под установленные проценты.

 >> Валюта кредита

Currency of credit; Credit currency

Валюта кредита - валюта, согласованная и установленная партнерами по кредитному договору. Валюта кредита может не совпадать с валютой погашения кредита.

При кредитовании в слабой валюте риск обесценивания задолженности несет кредитор. При кредитовании в сильной валюте рискует заемщик.

Грант-эквивалент

Grant equivalent

Грант-эквивалент - показатель степени льготности предоставляемого льготного кредита, измеряемый разностью между льготным и коммерческими кредитами, обеспечивающими кредиту равновеликий доход.

Грант-эквивалент равен безвозмездной части кредита.

Грант-элемент

Grant-element

Грант-элемент - в международной статистике - интегральный показатель, используемый для сопоставления условий предоставления различных кредитов и займов.

Грант-элемент:
- учитывает три основных параметра кредитов: срок, льготный период и процентную ставку;
- показывает, какую часть платежа в счет погашения долга недополучает кредитор в условиях предоставления кредита на условиях более льготных, чем коммерческие;
- есть отношение грант-эквивалента к объему предоставленного кредита.

Донор

Donor

Донор - кредитор, предоставляющий ссуду на льготных условиях или безвозмездно с целью оказания финансовой помощи.

Жилищный кредит

Housing credit

Жилищный кредит - кредит, выдаваемый в целях оказания помощи гражданам в строительстве, реконструкции и приобретении жилья.

Задолженность по основному долгу

Задолженность по основному долгу - сумма использованного и еще не погашенного кредита на определенную дату.

 >> Заемщик

Borrower

Заемщик - получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующий возвращение полученных средств, оплату предоставленного кредита.

Избыток кредита

Избыток кредита - излишняя сумма целевого кредита.

Инвестиционный кредит

Investment credit

Инвестиционный кредит - кредит, предоставляемый финансово-кредитным учреждением физическому или юридическому лицу под конкретную инвестиционную программу.

Иностранный кредит

Иностранный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента.

Ипотечный кредит

Ипотечная ссуда; Ипотека

Hypothecary credit; Mortgage credit; Mortgage loan

греч.Hypotheke - залог, заклад

Ипотечный кредит - кредит, выданный под залог недвижимости, условия которого обязывают заемщика произвести заданное количество платежей.

Классификация банковских кредитов

Классификация банковских кредитов -
- в зависимости от обеспечения: обеспеченные, бланковые;
- по срокам погашения: онкольные, краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные;
- по характеру погашения: единовременно, в рассрочку;
- по методу взимания процентов: проценты удерживаются в момент предоставления кредита, проценты удерживаются в момент погашения кредита, проценты удерживаются на протяжении всего срока кредита;
- по категориям заемщиков.

Компенсационный остаток

Compensationing balance

Компенсационный остаток - часть кредита, которую заемщик обязуется держать в банке-кредиторе в качестве гарантии.

Конвенция по кредиту

Конвенция по кредиту - контракт между банком и клиентом о максимальном размере запрашиваемых кредитов.

Краткосрочный кредит

Краткосрочный кредит - кредит, выдаваемый на срок до одного года, предназначенный для формирования оборотных средств предприятий и фирм.

Кредит

Ссуда

Credit

От лат.Credere - верить

Кредит - отношение между кредитором и заемщиком, при котором кредитор передает заемщику деньги или вещи, а заемщик обязуется в определенный срок возвратить такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества.

Кредит - сумма денег, переданная взаймы.

Кредит - форма движения ссудного капитала.

Кредит по основным фондам

Кредит по основным фондам - кредиты для финансирования основных фондов.

Кредит под договор

Contractor loan

Кредит под договор - кредит, получаемый фирмой для выполнения каких либо работ (чаще всего строительство) по контракту. Используется, когда контрактант не имеет собственных фондов, а заказчик (чаще всего в этом случае государство) оплачивает счета по завершении определенного цикла строительства.

Кредит стэнд-бай

Stand-by credit

Кредит стэнд-бай - кредит, который с 1952 г. предоставляется странам-членам МВФ для определенных, согласованных с МВФ целей на основе соглашений "стэнд-бай".

Кредитная блокада

Кредитная блокада - вид экономической блокады страны или группы стран со стороны других стран или международных финансово-кредитных организаций, состоящий в отказе от предоставления кредитов.

 >> Кредитная линия

Линия кредита

Credit line; Bank line

Кредитная линия - предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита.

Соглашения о предоставлении кредитной линии и возобновляемого кредита дают заемщику возможность использовать полученные средства для различных целей.

 >> Кредитная операция

Кредитование

Кредитная операция - операция по предоставлению кредита.

Кредитное разрешение

Кредитное разрешение - письменное распоряжение правления головного банка соответствующим филиалам о предоставлении дополнительных кредитов.

Кредитные деньги

Credit money

Кредитные деньги - неразменные на золото банкноты центральных банков и банковские депозиты (депозитные деньги), являющиеся базой чекового обращения.

Кредитные санкции

Банковские санкции

Кредитные санкции - меры экономического воздействия, применяемые банками к предприятиям и организациям, не выполняющим своих обязательств перед банками и допускающим нарушение финансовой, кассовой, кредитной или расчетной дисциплины. Кредитными санкциями являются:
- полное или частичное прекращение кредитования;
- досрочное взыскание ссуд в случаях возникновения необеспеченной задолженности или использования выданных средств не по целевому назначению;
- перевод предприятий и организаций на кредитование под гарантию вышестоящей организации;
- перевод на особый режим кредитования.

Кредитный портфель банка

Bank credit portfolio

Кредитный портфель банка - совокупность выданных кредитов банка, которые классифицированы по критериям, связанным с различными факторами кредитного риска или способами защиты от него.

 >> Кредитор

Займодавец; Ссудодатель

Creditor; Lender; Mortgagee

От лат.Сreditor - заимодавец, веритель

Кредитор - в гражданском праве - сторона в обязательстве, которая имеет право требовать от другой стороны (должника) исполнение обязанности:
- совершить определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.; либо
- воздержаться от определенных действий.

В двусторонних договорах кредиторами являются обе стороны.

Кредитор - физическое или юридическое лицо, предоставляющее ссуду дебитору и имеющее право требовать от дебитора ее возврата или исполнения других обязательств.

 >> Лизинг

Leasing

Лизинг - аренда на срок от 6 месяцев до 15 лет технических средств и сооружений производственного назначения. Лизинг осуществляется на основе договора между лизинговой компанией (лизингодателем), приобретающей имущество за свой счет и сдающей его в аренду, и фирмой-арендатором (лизингополучателем), которая постепенно вносит арендную плату за использование лизингового имущества.

В период действия договора право собственности на лизинговое имущество принадлежит лизингодателю, а право на пользование - лизингополучателю.

Льготный кредит

Soft credit; Credit of easy terms

Льготный кредит - кредит, который предоставляется:
- государственным, частным и другим организациям по ставкам ниже рыночных;
- (часто) на период более длительный, чем это обычно принято.

 >> Международные валютно-кредитные организации

Международные валютно-кредитные организации - международные финансовые организации, созданные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования валютных и кредитно-финансовых отношений между странами, содействия экономическому развитию стран, кредитной помощи.

В число таких организаций входят Банк международных расчетов, Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития, Международная ассоциация развития, Международная финансовая корпорация, Европейский инвестиционный банк, региональные международные банки развития.

Международный кредит

International credit

Международный кредит - кредит предоставляемый государствами, банками, фирмами, другими юридическими или физическими лицами одних стран правительству, банкам, фирмам других стран.

Международный рынок ссудного капитала

Международный рынок кредитов

International financial market; World market of loan capital

Международный рынок ссудного капитала - международная кредитная система, предоставление кредитов на возвратной основе со стороны правительства, банков, фирм одной страны, а также международных банков правительству, банкам, фирмам других стран.

Мнимый вклад

Фиктивный вклад

Imaginary deposit; Fictitious deposit

Мнимый вклад - запись банка на текущий счет клиента, не сопровождаемая реальным внесением денежных средств. Мнимые вклады используются в качестве специфического способа кредитования клиентов банка.

Оборачиваемость кредита

Оборачиваемость кредита - показатель банковской деятельности, характеризующий эффективность использования заемных средств.

Оборачиваемость кредита - скорость оборота кредита, определяемая числом дней, за которое кредитные средства банка осуществляют полный оборот.

Оборотный кредит

Рабочий кредит

Working assets

Оборотный кредит - кредит, направленный на усиление платежеспособности фирмы при реализации определенного производственного цикла.

Обусловленный кредит

Обусловленный кредит - кредит, предоставление которого сопровождается требованиями кредитора об определенном курсе экономической политики заемщика, о выполнении им рекомендуемых мероприятий в области экономического регулирования, реформенных преобразований.

Объект краткосрочного кредитования

Объект краткосрочного кредитования - оборотные средства заемщика:
- кредитование под остатки материальных ценностей,
- расчетные документы в пути,
- затраты на производство,
- на ликвидацию кассовых разрывов,
- на реструктуризацию краткосрочной задолженности и т.д.

Овернайт

Overnight

Овернайт - стандартный срок привлечения или размещения кредитных ресурсов на одни сутки.

Оговорка доброй воли

Goodwill clause

Оговорка доброй воли - пункт международного контракта о возможном пересмотре условий выплаты задолженности и согласии кредиторов об уступках в случае выполнения страной-заемщиком оговоренных условий.

Операционный кредит

Transaction loan

Операционный кредит - кредит, предоставляемый банком под определенные цели.

 >> Погашение кредита

Компенсация кредита

Compensation of credit

Погашение кредита - возвращение кредита в денежной форме, включающей погашение основной части долга и процентных начислений, а также других платежей в соответствии с условиями кредитного соглашения.

Правительственный кредит

Правительственный кредит - кредит, предоставленный правительственными кредитными учреждениями. Обычно правительственный кредит является целевым и льготным.

Промежуточный кредит

Кредит-мост

Interim credit; Bridging credit

Промежуточный кредит - краткосрочный кредит на эксплуатационные расходы либо для урегулирования срочной финансовой проблемы.

 >> Процентная ставка

Ссудный процент; Ставка процента

Interest rate; Loan interest

Процентная ставка - плата за кредит в процентном выражении к сумме кредита в расчете на определенный период времени: год, месяц и т.д.

Процентные ставки зависят от количества денег в обращении, спроса на заемные средства, политики правительства, оценки кредитором риска невозвращения займа, периода займа и курса национальной валюты.

Различают долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, фиксированные и плавающие процентные ставки.

Прямое банковское кредитование

Прямое банковское кредитование - непосредственное участие банка своими ссудами в формировании основных и оборотных средств предприятий, компаний.

Прямое банковское кредитование - прямое вложение банковских капиталов в производство.

Рынок иностранных банковских операций

Foreign banking market

Рынок иностранных банковских операций - рынок кредитов, предоставленных местными банками нерезидентам для использования за рубежом.

 >> Рынок ссудных капиталов

Loanable funds market

Рынок ссудных капиталов - специфическая сфера товарных отношений, в которых объектом сделки является предоставляемый в ссуду денежный капитал и формируется спрос и предложение на него.

Самоликвидирующийся кредит

Сезонный кредит

Self-liquidating loan; Seasonal loan

Самоликвидирующийся кредит - краткосрочный кредит для финансирования текущих активов для восполнения временной (сезонной) нехватки средств. Продажа текущих активов обеспечивает наличные денежные средства для погашения кредита.

Сельскохозяйственный кредит

Agricultural farm credit; Agricultural credit

Сельскохозяйственный кредит - кредит, выдаваемый на нужды сельскохозяйственного производства.

 >> Срок кредита

Term of credit

Срок кредита - время, на которое выдается кредит. Различают: полный срок кредита, срок использования кредита, льготный период, срок погашения кредита.

Ссуда ценных бумаг

Securities loan

Ссуда ценных бумаг - ссуда одним брокером другому брокеру либо брокером клиенту свободно обращающихся ценных бумаг для покрытия сделок.

Ссудный капитал

Ссудный капитал - денежный капитал, предоставляемый в виде ссуды на условиях возвратности с выплатой ссудного процента.

 >> Ссудный счет

Loan account

Ссудный счет - счет, с которого банк кредитует клиента. При этом ссудный счет дебетуется, а счет клиента кредитуется.

 >> Стоимость кредита

Цена кредита

Cost borrowing

Стоимость кредита - сумма, которую заемщик уплачивает за пользование кредитом.

Основная часть стоимости кредита - часть стоимости, которая выплачивается непосредственно кредитору.

Дополнительная часть стоимости кредита - часть стоимости, которая поступает третьим лицам. В цену поставляемого товара могут также включаться скрытые элементы стоимости кредита, компенсирующие для кредиторов уменьшение номинального размера процентной ставки.

Стоимость кредита состоит из:
- процентной ставки;
- комиссии за обязательство: 0.1-0.3% годовых выплачивается банку-кредитору за обязательство зарезервировать и предоставить заемщику необходимые кредиты в течение установленного срока;
- комиссии за управление: 0.1-0.3% выплачивается банку-менеджеру, который проводит организационную работу при кредитовании несколькими банками;
- страховой премии;
- различных сборов.

 >> Страхование кредитов

Credit insurance

Страхование кредитов - страхование направленное на уменьшение или устранение кредитного риска. Страхование кредитов защищает интересы продавца или кредитора в случае неплатежеспособности должника или неоплаты долга по иным причинам.

Страхование кредитов - договор страхования, гарантирующий возврат денег кредитору в случае некредитоспособности дебитора.

Строительная ипотека

Building mortgage

Строительная ипотека - непосредственная краткосрочная ипотека, предоставляемая строителю/подрядчику во время строительства в качестве кредита на выполняемую работу.

Строительный кредит

Construction loan

Строительный кредит - промежуточный кредит, гарантированный ипотечным залогом и который может быть использован исключительно для строительства либо ремонта здания, дома, указанного в контракте.

Для строительного кредита характерны промежуточные выплаты по мере прохождения различных этапов строительства, а также плавающая ставка процента, привязанная к определенному индексу.

Субсидирование процентных ставок

Subsidizing of interest rates

Субсидирование процентных ставок - возмещение разницы между установленной государством льготной ставкой и рыночным процентом по кредитам, предоставляемое за счет государственного бюджета частным кредитно-финансовым учреждениям или непосредственно получателям займов.

Сумма кредита

Размер кредита

Credit sum; Loan value

Сумма кредита - объем денежных ресурсов в соответствующей валюте, который кредитные учреждения предоставляют заемщикам.

 >> Учетные операции

Discount transactions; Discounting

Учетные операции - операции банков по учету (дисконту) некоторых видов долговых обязательств. Учетные операции - способ авансирования денежных средств.

Учитываются векселя, некоторые казначейские обязательства и купоны на выплату дивидендов и процентов по акциям и облигациям, срок выплаты по которым еще не наступил.

Факторинговые операции

Факторные операции

Факторинговые операции - способ кредитования торговых операций на основе предварительной оплаты счетов банками-комиссионерами.

Формы международных кредитов

Формы международных кредитов - лизинг, факторинг, кредиты по компенсационным сделкам.

Функции кредита

Функции кредита -
- перераспределение денежных средств между предприятиями, отраслями и районами, а также эффективное использование временно свободных средств;
- замещение действительных денег кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными расчетами).

Целевой займ

Целевой займ - государственный займ, средства от размещения которого предназначены для достижения конкретных хозяйственных целей, решения социально-экономических задач, оговоренных, указанных при выпуске займа.

Эквивалентная стоимость кредита

Credit equivalent value

Эквивалентная стоимость кредита - сумма, выражающая риск кредита в забалансовых сделках. В случае производных депозитов, эквивалентная величина кредита выражает потенциальные расходы по текущим рыночным ценам на замену потоков наличности по контракту в случае неуплаты со стороны партнера по контракту.

Экспорт капитала

Вывоз капитала; Отток капитала

Export of capital; Capital export; Capital outflow

Экспорт капитала - вложение капитала за пределами страны с целью получения более высокой нормы прибыли или приобретения собственности в других странах. Экспорт капитала осуществляется:
- либо в предпринимательской форме: вложения в промышленность, сельское хозяйство, торговлю, банки и др.;
- либо в форме ссудного капитала: предоставление займов, кредитов и др.