Отрасль страхования

Класс страхования

Branch of insurance

Отрасль страхования - звено классификации страхования. Различают три класса страхования: имущественное страхование, личное страхование и страхование ответственности.

Fidelity insurance

Fidelity insurance - страхование от нарушения материальной ответственности.

Абсолютная ответственность

Absolute liability

Абсолютная ответственность - вид страхования гражданской ответственности товаропроизводителя за ущерб, причиненный потребителям продукции, обладающей вредностными факторами. При этом сам товаропроизводитель на момент реализации товара не знал о вредоносном воздействии готовой продукции, но принял решение заключить договор страхования абсолютной ответственности.

Вид страхования

Класс страхования

Вид страхования - страхование однородных объектов от характерных для них опасностей. Выражает конкретные интересы страхователей, связанные со страховой защитой этих объектов.

Вид страхования - характерные, много раз повторяющиеся, сходные между собой, существенно не отличающиеся друг от друга договоры страхования.

Вид страхования - страхование на условиях, учтенных в определенном страховом тарифе.

 >> Виды имущественного страхования

 >> Виды личного страхования

 >> Виды страхования жизни

 >> Виды страхования ответственности

Европейские директивы

Европейские директивы - правовые документы, представляющие собой базу страхового регулирования в странах ЕС. Основу составляет первая директива по личному и прочему страхованию, содержащая единые для стран-членов ЕС правила:
- единые правила по платежеспособности и по гарантийному фонду страховщика;
- единую группировку классов страхования;
- единые правила лицензирования;
- правила по ответственности национальных органов надзора за регулирование страховой деятельности.

Имущественное страхование

Страхование имущества

Non-life insurance; Property insurance

Имущественное страхование - в РФ - отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах.

Застрахованным может быть имущество, являющееся собственностью страхователя либо находящееся в его владении, пользовании или распоряжении.

Страхователями выступают либо собственники имущества либо другие лица, несущие ответственность за его сохранность.

Классификация страхования

Классификация страхования - в зарубежной практике - упорядоченная система видов (классов) страхования.

В странах ЕС действует единая классификация видов страхования, установленная директивой ЕЭС 73/239/ЕЕС, которая имеет целью содействие в формировании единого страхового рынка стран-членов ЕС.

Классификация страхования

Classes of insurance

Классификация страхования - в РФ - система деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды. В основе классификации страхования лежат различия:
- в страховщиках и сферах их деятельности;
- в объектах страхования;
- в категориях страхования, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования.

 >> Комбинированное страхование

Comprehensive insurance

Комбинированное страхование - комплексное страховое покрытие по нескольким видам страхования, которое гарантирует единый страховой полис.

Личное страхование

Life insurance; Insurance of persons

Личное страхование - в РФ - отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование сочетает рисковую и сберегательную функции. Личное страхование подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных случаев.

 >> Объекты страхования

Subject metier insured

Объекты страхования - не противоречащие законодательству имущественные интересы:
- связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
- связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);
- связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица (страхование гражданской ответственности).

 >> Огневое страхование

Fire insurance

Огневое страхование - страхование имущества, предусматривающее страховую ответственность за убытки от повреждения или гибели имущества в результате:
- подземного огня, извержения вулкана, землетрясения, обвала, оползня, бури, вихря, урагана, ливня, наводнения и других стихийных бедствий;
- взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и приборов, действующих на сжатом воздухе и газе;
- внутреннего повреждения электрических установок, приборов, машин от действия электрического тока;
- внезапной порчи водопроводных, противопожарных и канализационных устройств;
- кражи со взломом.

 >> Основные виды страхования Ллойда

Основные виды страхования Ллойда - морское, неморское, авиационное и автомобильное страхование.

Портфельное страхование

Portfolio insurance

Портфельное страхование - схемы автоматического страхования портфеля ценных бумаг на базе автоматизированных систем.

Прямая ответственность

Strict liability

Прямая ответственность - вид страхования гражданской ответственности товаропроизводителя за прямой ущерб, причиненный третьим лицам - потребителям продукции. Страхуется ущерб потребителям в связи с вредоностными факторами самой недоброкачественной продукции, которые были известны или должны были быть известны товаропроизводителю.

Страхование арендной платы

Страхование арендной платы - страховой полис, в котором в зависимости от интересов страхователя объектом является либо арендная плата, которую он может потерять при наступлении страхового случая, будучи арендодателем, либо стоимость арендной платы, которую приходится платить даже в случае непригодности помещения из-за страхового случая, если страхователем является арендатор.

Страхование гражданской ответственности

Liability insurance

Страхование гражданской ответственности - вид страхования, в котором объектом выступает ответственность страхователя по закону перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб.

Страхование гражданской ответственности распространяется на владельцев автомобилей, мотоциклов, других источников повышенной опасности, владельцев домов, зрелищных учреждений, торговых предприятий и лица, занимающиеся частной практикой.

Страхование гражданской ответственности авиаперевозчика

Страхование гражданской ответственности авиаперевозчика - страхование гражданской ответственности по отношению к пассажирам, экипажу и службам наземного обеспечения полетов. Страхование лимитируется указанной в договоре страхования суммой на одно лицо или на один страховой случай. При этом во внимание принимается Варшавская конвенция ИКАО, которой регулируется ответственность за гибель и повреждение здоровья авиапассажиров, а также Римская конвенция ИКАО.

 >> Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта

Compulsory insurance

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта - вид страхования ответственности, которое обеспечивает выплату потерпевшему или его правопреемнику денежного возмещения в размере суммы, которая была бы взыскана с владельца средств автотранспорта по гражданскому иску в пользу третьих лиц в случае увечья или смерти, а также повреждения или гибели принадлежащего им имущества, происшедших по вине страхователя в результате ДТП.

Страхование домашнего имущества

Household insurance; Household policy

Страхование домашнего имущества - вид добровольного имущественного страхования, предусматривающий страхование предметов домашней обстановки, обихода и потребления, используемых в личном хозяйстве и предназначенных для удовлетворения бытовых и культурных потребностей семьи.

 >> Страхование жизни

Life assurance

Страхование жизни - класс страхования, в котором объектом страховых отношений выступает жизнь человека: дожитие, смерть, травма, изменение формы гражданского состояния страхователя и/или застрахованного лица.

Страхование жизни может иметь накопительный характер.

Страхование квартир

Flat insurance; Insurance of the flats

Страхование квартир - вид добровольного имущественного страхования, при котором объектом страхования является квартира со всеми ее конструктивными элементами и оборудованием.

Страхование квартир проводится на случай пожара, стихийных бедствий, аварии отопительной, водопроводной и канализационной систем, а также неправомерных действий третьих лиц.

Страхование от военных рисков

War risks perils

Страхование от военных рисков - страхования имущества от убытков, которые могут быть причинены в результате военных действий, гражданской войны, восстания, мятежа, а также минами, торпедами, бомбами и другими разрушительными средствами.

При страховании от военных рисков используются общепризнанные условия и ставки премии, выработанные Институтом лондонских страховщиков.

Страхование от вымогательства под угрозой порчи продуктов

Страхование от вымогательства под угрозой порчи продуктов - страхование, в объем страхового покрытия которого входят следующие риски: возмещение уплаченной суммы выкупа, стоимость возврата уже испорченных продуктов, возмещение стоимости уничтожения испорченных продуктов вследствие злоумышленных действий вымогателей.

Страхование от гражданских волнений

Civil commotion insurance

Страхование от гражданских волнений - страхование на случай нанесения материального ущерба и косвенных убытков в связи с забастовками, хулиганскими действиями и прочими противоправными действиями граждан. Страхователями выступают владельцы жилых домов, магазинов, предприятий, транспортных средств, морских судов и грузов.

Страхование от кражи

Theft insurance; Burglary insurance

Страхование от кражи - в РФ - отдельный вид или составная часть объема страховой ответственности по имущественному страхованию.

Страхование от кражи - в зарубежной практике - сегмент страхования от несчастных случаев.

 >> Страхование от несчастных случаев

Accident insurance

Страхование от несчастных случаев - в РФ - вид личного страхования в индивидуальной и групповой формах. Страхование от несчастных случаев предусматривает (полную или частичную) выплату страховой суммы в связи с наступлением неблагоприятных явлений (или их последствий), связанных с жизнью и здоровьем страхователя или застрахованного.

 >> Страхование от технических рисков

Страхование от технических рисков - включает в себя: строительно-монтажное страхование, страхование машин от поломок, страхование послепусковых гарантийных обязательств, страхование электронного оборудования, страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах и др.

Страхование ответственности

Liability insurance

Страхование ответственности - отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.

Страхование ответственности не предусматривает установление страховой суммы и застрахованного, они выявляется только при наступлении страхового случая - причинении вреда третьим лицам.

Страхование ответственности владельцев зданий и сооружений, связанной с посещением их третьими лицами или обслуживанием этих лиц

Страхование ответственности владельцев зданий и сооружений, связанной с посещением их третьими лицами или обслуживанием этих лиц - страхование ответственности, при котором страхователями являются владельцы или арендаторы зрелищных заведений, игральных залов, магазинов, больниц, детских садов, гостиниц, пансионатов, ресторанов, кафе, прачечных, предприятий химчистки и т.п.

В объем страхового возмещения третьим лицам включается смерть, болезнь и ущерб имуществу третьих лиц. Наряду с мелкими убытками (порча одежды), потери могут носить катастрофический характер: пожары, массовые отравления и т.п.

Страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах

Страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах - страхование, согласно которому страховщиком может быть принята на себя ответственность за вред, причиненный личности и имуществу третьих лиц в результате несчастных случаев при производстве строительно-монтажных и пусконаладочных работ и в ходе гарантийного срока эксплуатации. Страхование может быть заключено дополнительно к страхованию строительно-монтажных рисков или страхованию гарантийных обязательств, а также независимо от этих страхований. Расходы в связи с причинением вреда личности или имуществу третьих лиц возмещаются при условии, что ответственность за причинение вреда лежит на лице, в пользу которого заключено страхование.

Страхование ответственности при производстве проектных, инженерных и других работ

Страхование ответственности при производстве проектных, инженерных и других работ - вид страхования, в котором страхователями являются проектировщики и устроители шоссейных дорог, канализационных, водопроводных и обогревательных систем, проектировщики строительных мостов, фирмы или лица, ответственные за эксплуатацию пассажирских лифтов и эскалаторов, проектировщики и строители промышленных объектов и жилых домов и т.п. Цель такого страхования состоит в защите интересов третьих лиц, которым может быть причинено телесное повреждение (включая смерть) или вызвана болезнь, а также причинен ущерб имуществу. Страхование исходит из того, что строительство зданий и сооружений в пределах города связано с повышенной опасностью возможного причинения ущерба третьим лицам и их имуществу.

Страхование ответственности работодателей

Страхование ответственности работодателей - вид страхования, покрывающий ответственность работодателей за телесные повреждения (включая смерть) и заболевания, которые связаны непосредственно с производственной деятельностью работников. Страховое покрытие также распространяется на небрежность, допущенную каким-либо работником в отношении другого работника и на возможный ущерб имуществу занятых на производстве работников. Обычно страхование ответственности работодателей не распространяется на профессиональные заболевания.

Страхование ответственности судовладельцев

Insurance of shipowner's liability

Страхование ответственности судовладельцев - страхование гражданской ответственности судовладельцев за ущерб, нанесенный в ходе эксплуатации судов, имуществу, здоровью и жизни третьих лиц.

 >> Страхование пенсии

Страхование пенсии - вид личного страхования, при котором страхователь единовременно или в рассрочку уплачивает страховой взнос, а страховщик берет на себя обязательство периодически выплачивать застрахованному пенсию. Различают временную и пожизненную пенсии.

Страхование пенсии - разновидность страхования ренты.

Страхование персональной ответственности

Страхование персональной ответственности - вид страхования, в котором страхователями являются индивидуальные лица, своими действиями способные причинить ущерб здоровью или имуществу третьих лиц.

К страховым случаям по страхованию персональной ответственности относятся претензии материального характера к виновной стороне, которые вытекают из действующего законодательства или из договорных обязательств между сторонами.

Страхование писателей

Страхование писателей - защита авторов и издательств от финансового риска возможных судебных процессов против них по обвинению в клевете, оскорблении и плагиате. В случае, если на таком процессе автор или издательство будут признаны виновными, страховщик берет на себя обязательство возместить уплаченные ими штрафы и компенсации. Стоимость страхования включается в цену книг или вычитается из авторского гонорара.

 >> Страхование потери прибыли

Loss of profits policy; Consequential loss policy

Страхование потери прибыли - вид страхования, по условиям которого страховщик несет ответственность за неполучение или уменьшение размера прибыли страхователем, занимающимся каким-либо видом производственной или коммерческой деятельности.

Страхование профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности - вид страхования, предназначенный для страховой защиты лиц определенных профессий от претензий по возмещению клиентам (пациентам) материального ущерба в результате небрежности, допущенной в процессе выполнения служебных обязанностей.

Страховое покрытие распространяется исключительно на юридическую ответственность нотариусов, врачей, архитекторов, фармацевтов, адвокатов и др. и не относится к моральной ответственности.

Во многих странах наличие полиса страхования профессиональной ответственности является обязательным условием для получения лицензии на частную практику.

Страхование профессиональной ответственности врачей

Страхование ошибок врачей

Страхование профессиональной ответственности врачей - страхование ответственности врачей за ошибки, допущенные ими при проявлении ими наивысшей добросовестности и использовании максимума знаний и опыта. Ставки премий по страхованию профессиональной ответственности врачей имеют тенденции к увеличению.

 >> Страхование ренты

Страхование ренты - вид личного страхования, по которому страховщик обязуется уплачивать застрахованному лицу в установленные сроки регулярный доход. Фонд для выплат создается из взносов страхователей.

Страхование ренты проводится как в индивидуальной, так и в групповой форме.

 >> Страхование строительства

 >> Страхование экологических рисков

Insurance against ecological perils

Страхование экологических рисков - виды страхования, предусматривающие ответственность страховщика за риски, связанные с загрязнением окружающей среды:
- страхование ответственности судовладельцев за утечку нефтепродуктов из танкеров и загрязнение ими вод и побережья;
- страхование ответственности за ядерный ущерб, причиненный третьим лицам в процессе мирного использования ядерной энергии;
- страхование ответственности за загрязнение грунтовых вод, земли и воздуха;
- страхование ответственности за ущерб от горнодобывающей деятельности и т.д.

Страхование экологических рисков основывается на действующих нормах природоохранного законодательства того или иного государства.

 >> Страховой аннуитет

Annuity

Страховой аннуитет - обобщающее понятие для всех видов страхования ренты и пенсии, означающее, что страхователь единовременно или в рассрочку вносит страховому учреждению определенную сумму денег, а затем в течение нескольких лет или пожизненно получает регулярный доход.

 >> Транспортное страхование

Transport insurance

Транспортное страхование - отрасль страхования, включающая, совокупность способов страхования от опасностей, возникающих на всех видах путей сообщения. Объектом транспортного страхования могут быть как сами транспортные средства (каско) и грузы (карго). Различают: сухопутные, морские, речные и авиационные страхования.

Эффективность страховых операций

Эффективность страховых операций - комплексное понятие, включающее систему показателей, характеризующих экономическую целесообразность проведения страхования среди различных отраслей страхования.