Краткосрочный кредит - кредит, выдаваемый на срок до одного года, предназначенный
для формирования оборотных средств предприятий и фирм.
Бланковый кредит
Бланковая ссуда
Blank credit
Бланковый кредит - кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными
ценностями. Бланковыми кредитами пользуются клиенты, имеющие длительные деловые
отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью.
Бодмерейный вексель
Бодмерейный вексель - вексель под залог судна или груза.
Бюджетные счета
Бюджетные счета - форма кредитования частных лиц, при которой:
- клиент регулярно вносит на свой банковский счет определенные договором суммы; а
- банк оплачивает счета клиента, предоставляя в случае необходимости кредит.
Валюта кредита - валюта, согласованная и установленная партнерами по кредитному
договору. Валюта кредита может не совпадать с валютой погашения кредита.
При кредитовании в слабой валюте риск обесценивания задолженности несет кредитор.
При кредитовании в сильной валюте рискует заемщик.
Взаимное кредитование
Коммерческое кредитование
Reciprocity crediting
Взаимное кредитование - предоставление предприятиями друг другу кредита при продаже
товаров или оказании услуг.
Внутридневные кредиты
Внутридневные кредиты - кредиты Банка России банкам, в регионах с непрерывной или
порейсовой обработкой платежных документов, в течение операционного дня.
Внутридневные кредиты осуществляются путем списания средств с корреспондентского
счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на
счете банка в расчетном подразделении Банка России.
Предоставление внутридневных кредитов допускается в пределах лимитов
рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России по каждому банку
в отдельности.
Востребованный кредит
Call money;
Day-to-day money
Востребованный кредит - краткосрочный межбанковский кредит, который может быть
востребован и возвращен в любой момент без права протеста.
Счета к получению;
Счета дебиторов;
Средства в расчетах
Accounts receivable
Дебиторская задолженность - сумма долгов, причитающихся предприятию, от юридических
или физических лиц в итоге хозяйственных взаимоотношений с ними. Обычно долги
образуются от продаж в кредит.
Денежный кредит
Денежный кредит - кредит в денежной форме.
Диверсификация кредитов
Диверсификация кредитов - распределение вкладываемых или кредитуемых в экономику
денежных капиталов между разными объектами с целью снижения риска потерь и в
надежде получить более высокий доход.
Задолженность по основному долгу
Задолженность по основному долгу - сумма использованного и еще не погашенного
кредита на определенную дату.
Закладная - долговой инструмент, подтверждающий согласие компании заложить под свой
долг принадлежащее ей имущество и дающий кредитору право на овладение заложенными
активами в случае неуплаты долга. Закладная находится у кредитора до момента
расчета с должником, после чего она уничтожается. Закладная выпускается в одном
экземпляре на все имущество компании.
Залог - в гражданском праве - имущество или другие ценности, находящиеся в
собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением,
гарантирующим погашение займа.
Залог может быть передан залогодержателю в физической форме или в форме
документально зафиксированного права на его получение в виде залогового
обязательства.
Залоговые операции
Залоговые операции - операции банков, ломбардов по предоставлению ссуд под залог.
Коммерческая ссуда - краткосрочная возобновляемая ссуда, обычно предоставляемая для
удовлетворения сезонной потребности заемщика в оборотном капитале.
Коммерческий кредит
Торговый кредит;
Кредит поставщика
Commercial credit;
Trade credit;
Sellers' credit
Коммерческий кредит - кредит, предоставляемый в товарной форме продавцом покупателю
в виде отсрочки платежа за проданные товары.
Коммерческий кредит предоставляется в вексельной форме или по открытому счету.
Кредит
Ссуда
Credit
От лат.Credere - верить
Кредит - отношение между кредитором и заемщиком, при котором кредитор передает
заемщику деньги или вещи, а заемщик обязуется в определенный срок возвратить такую
же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества.
Кредит - сумма денег, переданная взаймы.
Кредит - форма движения ссудного капитала.
Кредит под страховой полис
Ссуда по страхованию жизни
Policy loan
Кредит под страховой полис - краткосрочная ссуда на покрытие неотложных нужд
страхователя, получаемая от страховой компании под залог страхового полиса,
удостоверяющего долгосрочный или пожизненный договор личного страхования.
Кредитная гарантия
Кредитная гарантия - форма страхования от убытков, возникающих в связи с долгами,
которые, скорее всего, не будут возвращены.
Кредитная линия - предоставление заемщику юридически оформленного обязательства
кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть
кредитную линию) в пределах согласованного лимита.
Соглашения о предоставлении кредитной линии и возобновляемого кредита дают заемщику
возможность использовать полученные средства для различных целей.
Кредитная маржа
Кредитная маржа - разность между двумя показателями в договорах займа - между
оценочной стоимостью товара и размером выданной под него ссуды.
Кредитор - в гражданском праве - сторона в обязательстве, которая имеет право
требовать от другой стороны (должника) исполнение обязанности:
- совершить определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить
деньги и т.п.; либо
- воздержаться от определенных действий.
В двусторонних договорах кредиторами являются обе стороны.
Кредитор - физическое или юридическое лицо, предоставляющее ссуду дебитору и
имеющее право требовать от дебитора ее возврата или исполнения других обязательств.
Кредиторская задолженность - денежные средства, временно привлеченные предприятием,
учреждением, организацией и подлежащие возврату соответствующим физическим или
юридическим лицам.
Обычно кредиторскую задолженность составляют неосуществленные платежи поставщикам
за отгруженные товары, неоплаченные налоги, невыплаченная начисленная заработная
плата, невнесенные страховые взносы, неоплаченные долги.
Кредиты Банка России
Кредиты Банка России - кредиты, предоставляемые банкам-резидентам РФ в валюте РФ в
целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы. Банк России
предоставляет:
- внутридневные кредиты;
- однодневные расчетные кредиты (кредиты овернайт);
- ломбардные кредиты.
Ломбардный кредит
Кредит-ломбард
Lombard loan;
Collateral loan;
Lend against securities
Ломбардный кредит - краткосрочный кредит под заклад легко реализуемого движимого
имущества.
Ломбардный кредит - кредиты предоставляемые коммерческим банкам под залог ценных
бумаг на срок до 30 календарных дней.
Ломбардный кредит
Ломбардный кредит - в РФ - кредит, предоставляемый коммерческому банку от имени
Банка России Главным управлением Банка России под залог государственных ценных
бумаг.
Межбанковский кредит
Межбанковский кредит - кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным
кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли
заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств
осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения
депозитов в других банках.
Цель межбанковского кредита для заемщика - получить ресурсы для последующего
предоставления ссуды своему клиенту.
Цель межбанковского кредита для кредитора - разместить на определенный срок
временно свободные ресурсы.
Негарантированный кредит
Unsecured credit
Негарантированный кредит - кредит, выданный без соответствующей гарантии со стороны
дебитора.
Обеспечение кредита
Secure credit
Обеспечение кредита - ценные бумаги и другая ликвидная собственность, предлагаемые
в качестве гарантии возвратности кредита.
Объект краткосрочного кредитования - оборотные средства заемщика:
- кредитование под остатки материальных ценностей,
- расчетные документы в пути,
- затраты на производство,
- на ликвидацию кассовых разрывов,
- на реструктуризацию краткосрочной задолженности и т.д.
Овернайт
Overnight
Овернайт - стандартный срок привлечения или размещения кредитных ресурсов на одни
сутки.
Однодневные расчетные кредиты
Кредиты овернайт
Однодневные расчетные кредиты - кредиты Банка России для завершения банком расчетов
в конце операционного дня путем зачисления на корреспондентский счет банка суммы
кредита и списания средств с его корреспондентского счета по неисполненным
платежным документам, находящимся в расчетном подразделении Банка России.
Онкольный кредит
Онкольная ссуда
On call credit
Онкольный кредит - краткосрочный коммерческий кредит, который заемщик обязуется
погасить по первому требованию кредитора.
Партнерский кредит
Партнерский кредит - доверительный кредит, предоставляемый надежным фирмам на
осуществление кратковременных непредвиденных расходов. Выдается под срочное
обязательство возврата не более чем на 3 месяца, в отдельных случаях допускается
отсрочка погашения на 2 месяца.
Погашение кредита - возвращение кредита в денежной форме, включающей погашение
основной части долга и процентных начислений, а также других платежей в
соответствии с условиями кредитного соглашения.
Продажа в кредит
Sales on credit
Продажа в кредит - продажа, которая выполняется в счет причитающейся суммы,
доставка осуществляется по счетам-фактурам, которые должны быть оплачены позже.
Промежуточный кредит
Кредит-мост
Interim credit;
Bridging credit
Промежуточный кредит - краткосрочный кредит на эксплуатационные расходы либо для
урегулирования срочной финансовой проблемы.
Процентная ставка - плата за кредит в процентном выражении к сумме кредита в
расчете на определенный период времени: год, месяц и т.д.
Процентные ставки зависят от количества денег в обращении, спроса на заемные
средства, политики правительства, оценки кредитором риска невозвращения займа,
периода займа и курса национальной валюты.
Различают долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, фиксированные и плавающие
процентные ставки.
Расчеты в кредит
Расчеты в кредит - расчеты на основе предоставления кредита покупателю товара
(заказчику работ) для оплаты этих товаров (работ). Кредит предоставляется либо
продавцом (исполнителем работ), либо банком (кредитным учреждением). Кредит со
стороны продавца погашается оплатой, после поставки товара.
Реализация залога
Реализация залога - востребование гарантий под выданный кредит в случае, когда
залогодатель теряет платежеспособность.
Реверсия
Reversion
От лат.Reversio - возврат
Реверсия - временная передача кредитору каких-либо ценностей для обеспечения
обязательства, возвращаемых после погашения этого обязательства.
Рефинансирование кредита
Рефинансирование кредита - привлечение коммерческим банком дешевых краткосрочных
межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения кредита клиентам
по относительно невысоким процентным ставкам, превышающим ставки по привлеченным
кредитам.
Ростовщичество
Usury
Ростовщичество - предоставление денежных ссуд под чрезмерно высокий процент или под
залог вещей.
Рынок ссудных капиталов - специфическая сфера товарных отношений, в которых
объектом сделки является предоставляемый в ссуду денежный капитал и формируется
спрос и предложение на него.
Самоликвидирующийся кредит
Сезонный кредит
Self-liquidating loan;
Seasonal loan
Самоликвидирующийся кредит - краткосрочный кредит для финансирования текущих
активов для восполнения временной (сезонной) нехватки средств. Продажа текущих
активов обеспечивает наличные денежные средства для погашения кредита.
Стоимость кредита - сумма, которую заемщик уплачивает за пользование кредитом.
Основная часть стоимости кредита - часть стоимости, которая выплачивается
непосредственно кредитору.
Дополнительная часть стоимости кредита - часть стоимости, которая поступает третьим
лицам. В цену поставляемого товара могут также включаться скрытые элементы
стоимости кредита, компенсирующие для кредиторов уменьшение номинального размера
процентной ставки.
Стоимость кредита состоит из:
- процентной ставки;
- комиссии за обязательство: 0.1-0.3% годовых выплачивается банку-кредитору за
обязательство зарезервировать и предоставить заемщику необходимые кредиты в течение
установленного срока;
- комиссии за управление: 0.1-0.3% выплачивается банку-менеджеру, который проводит
организационную работу при кредитовании несколькими банками;
- страховой премии;
- различных сборов.
Страхование кредитов - страхование направленное на уменьшение или устранение
кредитного риска. Страхование кредитов защищает интересы продавца или кредитора в
случае неплатежеспособности должника или неоплаты долга по иным причинам.
Страхование кредитов - договор страхования, гарантирующий возврат денег кредитору в
случае некредитоспособности дебитора.
Страховая деятельность
Субституция
Substitution
Субституция - замена одного вида обеспечения кредита другим обеспечением.
Сумма кредита
Размер кредита
Credit sum;
Loan value
Сумма кредита - объем денежных ресурсов в соответствующей валюте, который кредитные
учреждения предоставляют заемщикам.
Сумма фирменного кредита
Commercial credit amount
Сумма фирменного кредита - часть стоимости поставляемых товаров, которая
оплачивается импортером в рассрочку. Обычно при поставках за рубеж кредит
предоставляется на 85% стоимости товаров. Остальные 15% покрываются авансовыми,
наличными и гарантийными платежами за счет собственных средств покупателя или
других источников.
Счет кредита
Credit account
Счет кредита - соглашение о покупке товаров с отсрочкой платежа.
Усиление кредита - покупка финансовой гарантии крупной страховой компании с целью
привлечения капитала.
Условие "без залога"
Negative pledging clause
Условие "без залога" - письменное обязательство должника перед своим кредитором не
прибегать к другому залоговому кредиту относительно активов своей фирмы.
Условие "без ипотеки"
Negative mortgage security clause
Условие "без ипотеки" - письменное обязательство должника перед своим кредитором не
прибегать к другому залоговому кредиту относительно собственности, являющейся
гарантией данного кредита.
Функции кредита
Функции кредита -
- перераспределение денежных средств между предприятиями, отраслями и районами, а
также эффективное использование временно свободных средств;
- замещение действительных денег кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными
операциями (безналичными расчетами).
Целевой займ
Целевой займ - государственный займ, средства от размещения которого предназначены
для достижения конкретных хозяйственных целей, решения социально-экономических
задач, оговоренных, указанных при выпуске займа.
Целевой кредит
Связанный кредит
Целевой кредит - кредит, предоставление которого обусловлено не только условием
своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, но и дополнительными
условиями, выдвигаемыми кредитором.
Цена при продаже в кредит
Price of credit sales
Цена при продаже в кредит - цена единицы продукции, устанавливаемая при отпуске
продукции на условиях оплаты в рассрочку. Обычно цена при продаже в кредит выше,
чем при продаже по предоплате.
Эквивалентная стоимость кредита
Credit equivalent value
Эквивалентная стоимость кредита - сумма, выражающая риск кредита в забалансовых
сделках. В случае производных депозитов, эквивалентная величина кредита выражает
потенциальные расходы по текущим рыночным ценам на замену потоков наличности по
контракту в случае неуплаты со стороны партнера по контракту.
