Банковский кредит

Bank credit

Банковский кредит - кредит, представляемый банками в денежной форме. Банковский кредит имеет строго целевой и срочный характер. Обычно банки требуют обеспечения кредита. Банковский кредит предоставляется из собственного или привлеченного капитала и осуществляется в форме выдачи ссуд, учета векселей и др.

Авальный кредит

Aval credit

Авальный кредит - форма кредита, при которой банк берет на себя ответственность по обязательствам клиента в форме поручительства по кредиту, платежам, поставкам и т.п.

Автоматически возобновляемый кредит

Автоматически возобновляемый кредит - банковский кредит на определенный период, в течении которого допускается постепенная или единовременная выборка кредитных средств и частичное или полное погашение кредита. Внесенные в счет погашения кредита суммы могут вновь заимствоваться вплоть до полного исчерпания суммы кредита.

По истечении срока действия кредитного соглашения производится выплата основной суммы долга методом "пули", а также уплачиваются оставшиеся проценты по кредиту. Иногда погашение кредита производится в форме регулярных платежей части основной суммы долга и процентов по нему.

Акцептно-рамбурсный кредит

Reimbursement credit

Акцептно-рамбурсный кредит - краткосрочное банковское кредитование торговых операций, когда экспортер заинтересован в наличных платежах.

Акцептно-рамбурсный кредит - способ кредитования банком, обслуживающим экспортера, банка, обслуживающего импортера. Условия кредита устанавливаются в ходе предварительной межбанковской договоренности.

1.По поручению импортера его банк выставляет в банке экспортера аккредитив с поручением акцептовать и затем оплатить тратты, выставленные экспортером на себя с назначением плательщиком импортера.

2.Экспортер передает банку документы об отправке товара и выставляет тратты, которые банк экспортера акцептует и/или оплачивает.

3.Полученные тратты и документы банк экспортера пересылает в банк импортера или любой третий банк, который согласится их оплатить, возместив таким образом свои затраты.

Банк, выкупивший тратты и документы, не выдаст их импортеру до тех пор, пока тот не возместит средства, затраченные на приобретение документов и тратт. Без документов импортер не может свое право на отправленный экспортером товар.

 >> Акцептный кредит

Acceptance credit

Акцептный кредит - банковский кредит, получаемый экспортером или импортером путем передачи банку своих векселей, выставленных на данный банк.

Акцептный кредит - одна из форм банковского кредитования внешней торговли.

Банковская ссуда

Banking loan; Bank loan

Банковская ссуда - денежные средства банка, предоставленные в кредит с уплатой процента.

 >> Банковская ставка

Banking rate

Банковская ставка - размер платы банку за пользование денежной ссудой, выраженный в процентах.

Банковский контроль

Банковский надзор

Banking supervision

Банковский контроль - контроль банка за целевым использованием выданных кредитов либо за расходованием средств неплатежеспособного должника до признания его банкротом.

Банковский экспортный кредит

Кредит на экспорт

Банковский экспортный кредит - экспортный кредит, который предоставляется иностранному покупателю банком экспортера.

Бланковый кредит

Бланковая ссуда

Blank credit

Бланковый кредит - кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями. Бланковыми кредитами пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью.

Бюджетные счета

Бюджетные счета - форма кредитования частных лиц, при которой:
- клиент регулярно вносит на свой банковский счет определенные договором суммы; а
- банк оплачивает счета клиента, предоставляя в случае необходимости кредит.

Вексельный кредит

Paper credit

Вексельный кредит - форма кредитования банком векселедержателя путем досрочной выплаты ему указанной в векселе суммы, за вычетом процентов за время с момента учета векселя до срока платежа по нему, а также суммы банковской комиссии.

При этом векселедержатель передает банку свои права по векселю посредством индоссамента.

Возобновляемый кредит

Возобновляемый кредит - банковский кредит без фиксированной даты погашения. Банк имеет право раз в году трансформировать возобновляемыый кредит в срочный кредит.

Востребованный кредит

Call money; Day-to-day money

Востребованный кредит - краткосрочный межбанковский кредит, который может быть востребован и возвращен в любой момент без права протеста.

Денежный кредит

Денежный кредит - кредит в денежной форме.

Диверсификация кредитов

Диверсификация кредитов - распределение вкладываемых или кредитуемых в экономику денежных капиталов между разными объектами с целью снижения риска потерь и в надежде получить более высокий доход.

Долгосрочная процентная ставка

Long term interest rate

Долгосрочная процентная ставка - процентная ставка, взыскиваемая по долгосрочному обязательству. Обычно долгосрочная процентная ставка выше процентной ставки по краткосрочным обязательствам.

Еврокредит

Eurocredit

Еврокредит - международный кредит, предоставляемый коммерческими банками корпоративному или правительственному заемщику за счет ресурсов евровалютного рынка. Обычно еврокредиты предоставляются на длительный срок с плавающими процентными ставками.

Евросиндицированный кредит

Eurosyndicated credit

Евросиндицированный кредит - среднесрочный кредит в евровалюте, предоставляемый синдикатом банков.

Избыток кредита

Избыток кредита - излишняя сумма целевого кредита.

Иностранный кредит

Иностранный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента.

Классификация банковских кредитов

Классификация банковских кредитов -
- в зависимости от обеспечения: обеспеченные, бланковые;
- по срокам погашения: онкольные, краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные;
- по характеру погашения: единовременно, в рассрочку;
- по методу взимания процентов: проценты удерживаются в момент предоставления кредита, проценты удерживаются в момент погашения кредита, проценты удерживаются на протяжении всего срока кредита;
- по категориям заемщиков.

Клубный кредит

Club-deal credit

Клубный кредит - международный банковский кредит, предоставляемый по договоренности несколькими финансовыми организациями.

Компенсационный остаток

Compensationing balance

Компенсационный остаток - часть кредита, которую заемщик обязуется держать в банке-кредиторе в качестве гарантии.

Конвенция по кредиту

Конвенция по кредиту - контракт между банком и клиентом о максимальном размере запрашиваемых кредитов.

Коэффициент задолженности

Debt-to-equity ratio; Total debt-to-equity ratio

Коэффициент задолженности - отношение общей задолженности по краткосрочным и долгосрочным обязательствам к собственному капиталу. Повышение задолженности к собственному капиталу более, чем 1:1, рассматривается как рискованное.

Краткосрочный кредит

Краткосрочный кредит - кредит, выдаваемый на срок до одного года, предназначенный для формирования оборотных средств предприятий и фирм.

Кредит по учету

Кредит по учету - банковский кредит, предоставляемый на основании врученных банку легко реализуемых ценных бумаг клиента. Клиент остается должником, пока ценные бумаги не будут реализованы.

Кредит покупателю

Purchaser credit

Кредит покупателю - банковский кредит под проценты и гарантию получателя.

Кредит покупателя

Buyer's credit

Кредит покупателя - форма банковского кредита, заключающаяся в предоставлении банком экспортера кредита непосредственно импортеру или обслуживающему его банку. Кредит покупателя охватывает до 80-85% контрактной цены и сопровождается предоставлением банковских гарантий и страховых полисов специализированных страховых учреждений.

Кредит стэнд-бай

Резервный кредит

Stand-by credit

Кредит стэнд-бай - соглашение с кредитором о том, что в случае необходимости определенная сумма средств будет предоставлена в течение оговоренного периода времени.

Кредит-гарантия

Guarantee credit

Кредит-гарантия - банковский кредит, предоставленный дебитору на удовлетворение требования гарантов предыдущего кредита этого дебитора.

Кредитная блокада

Кредитная блокада - вид экономической блокады страны или группы стран со стороны других стран или международных финансово-кредитных организаций, состоящий в отказе от предоставления кредитов.

Кредитная война

Credit war

Кредитная война - усиленное кредитное стимулирование экспорта конкурирующих товаров в определенную страну.

Кредитное разрешение

Кредитное разрешение - письменное распоряжение правления головного банка соответствующим филиалам о предоставлении дополнительных кредитов.

Кредитные санкции

Банковские санкции

Кредитные санкции - меры экономического воздействия, применяемые банками к предприятиям и организациям, не выполняющим своих обязательств перед банками и допускающим нарушение финансовой, кассовой, кредитной или расчетной дисциплины. Кредитными санкциями являются:
- полное или частичное прекращение кредитования;
- досрочное взыскание ссуд в случаях возникновения необеспеченной задолженности или использования выданных средств не по целевому назначению;
- перевод предприятий и организаций на кредитование под гарантию вышестоящей организации;
- перевод на особый режим кредитования.

Кредитный портфель банка

Bank credit portfolio

Кредитный портфель банка - совокупность выданных кредитов банка, которые классифицированы по критериям, связанным с различными факторами кредитного риска или способами защиты от него.

Кредитование внешней торговли

Кредитование внешней торговли - предоставление кредитных средств в денежной или товарной форме на определенный срок для осуществления внешнеторговых операций. Кредитование внешней торговли является одним из средств поощрения внешней торговли.

Кредитование посредством векселей

Крупный синдицированный кредит

Jumbo loan

Крупный синдицированный кредит - в США - кредит на общую сумму свыше 1 миллиарда долларов США, либо кредиты, общая сумма которых превышает установленный законом предел, приемлемый для покупки или секьюритизации федеральными агентствами.

 >> Лизинг

Leasing

Лизинг - аренда на срок от 6 месяцев до 15 лет технических средств и сооружений производственного назначения. Лизинг осуществляется на основе договора между лизинговой компанией (лизингодателем), приобретающей имущество за свой счет и сдающей его в аренду, и фирмой-арендатором (лизингополучателем), которая постепенно вносит арендную плату за использование лизингового имущества.

В период действия договора право собственности на лизинговое имущество принадлежит лизингодателю, а право на пользование - лизингополучателю.

Личная ссуда

Personal loan

Личная ссуда - банковская ссуда, предоставляемая основе анализа кредитоспособности клиента, основная часть и проценты по которой выплачиваются равными взносами в течение оговоренного срока.

Межбанковский кредит

Межбанковский кредит - кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в других банках.

Цель межбанковского кредита для заемщика - получить ресурсы для последующего предоставления ссуды своему клиенту.

Цель межбанковского кредита для кредитора - разместить на определенный срок временно свободные ресурсы.

 >> Международные валютно-кредитные организации

Международные валютно-кредитные организации - международные финансовые организации, созданные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования валютных и кредитно-финансовых отношений между странами, содействия экономическому развитию стран, кредитной помощи.

В число таких организаций входят Банк международных расчетов, Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития, Международная ассоциация развития, Международная финансовая корпорация, Европейский инвестиционный банк, региональные международные банки развития.

Международный кредит

International credit

Международный кредит - кредит предоставляемый государствами, банками, фирмами, другими юридическими или физическими лицами одних стран правительству, банкам, фирмам других стран.

Международный рынок ссудного капитала

Международный рынок кредитов

International financial market; World market of loan capital

Международный рынок ссудного капитала - международная кредитная система, предоставление кредитов на возвратной основе со стороны правительства, банков, фирм одной страны, а также международных банков правительству, банкам, фирмам других стран.

Мнимый вклад

Фиктивный вклад

Imaginary deposit; Fictitious deposit

Мнимый вклад - запись банка на текущий счет клиента, не сопровождаемая реальным внесением денежных средств. Мнимые вклады используются в качестве специфического способа кредитования клиентов банка.

Наличный кредит

Наличный кредит - банковский кредит непосредственно в деньгах.

 >> Неденежная форма расчетов

Non cash form of payment

Неденежная форма расчетов - процедура погашения взаимных обязательств, исключающая движение денежных средств в пределах равных сумм задолженностей. Превышение по обязательствам одного из партнеров может быть погашено либо наличными, либо бартером.

Оборачиваемость кредита

Оборачиваемость кредита - показатель банковской деятельности, характеризующий эффективность использования заемных средств.

Оборачиваемость кредита - скорость оборота кредита, определяемая числом дней, за которое кредитные средства банка осуществляют полный оборот.

Обязательства предприятия

Liabilities

Обязательства предприятия - счета или долги, которые должны быть оплачены предприятием. Различают текущие и долгосрочные обязательства. К обязательствам предприятия относятся: займы, кредиты, кредиторская задолженность, обязательства по распределению валового внутреннего продукта.

Овердрафт

Кредит по текущему счету

Overdraft (O/D); Current account credit

Овердрафт - кредит полученный путем выписки чека или платежного поручения на сумму, превышающую остаток средств на счете. Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счета и не может превышать фиксированной суммы.

Оговорка доброй воли

Goodwill clause

Оговорка доброй воли - пункт международного контракта о возможном пересмотре условий выплаты задолженности и согласии кредиторов об уступках в случае выполнения страной-заемщиком оговоренных условий.

Операционный кредит

Transaction loan

Операционный кредит - кредит, предоставляемый банком под определенные цели.

Операция с высокой долей заемных средств

Highly leveraged transaction (HLT)

Операция с высокой долей заемных средств - банковский кредит, предоставленный компании с высокой долей заемных средств.

Прямое банковское кредитование

Прямое банковское кредитование - непосредственное участие банка своими ссудами в формировании основных и оборотных средств предприятий, компаний.

Прямое банковское кредитование - прямое вложение банковских капиталов в производство.

Реализация покрытия

Covering transaction

Реализация покрытия - операция по покрытию обязательства: заблаговременное приобретение товаров, акции, валюты, необходимых для покрытия долгового обязательства.

Рефинансируемый кредит

Рефинансируемый кредит - механизм кредитования, позволяющий иностранному покупателю получить кредит на закупку товаров в тех случаях, когда сам экспортер такой кредит предоставить отказывается.

(1) Покупатель открывает кредит в отделении или у агента своего банка в стране экспортера, а товар оплачивается векселем на предъявителя, выписанным под кредит, полученный покупателем.

(2) Банк в стране экспортера акцептует вексель, выставленный на покупателя, который учитывается, а деньги направляются в банк, предоставивший кредит.

(3) Покупатель производит платеж по выставленному на банк в стране экспортера векселю по истечении срока его действия.

Ростовщичество

Usury

Ростовщичество - предоставление денежных ссуд под чрезмерно высокий процент или под залог вещей.

Рынок иностранных банковских операций

Foreign banking market

Рынок иностранных банковских операций - рынок кредитов, предоставленных местными банками нерезидентам для использования за рубежом.

Синдицированный кредит

Кредит консорциума

Participation loan

Синдицированный кредит - кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заемщику.

Срочный кредит

Term loan

Срочный кредит - банковский кредит, обычно с плавающей процентной ставкой, срок погашения которого составляет от 2 до 10 лет и погашение происходит по заранее составленному графику.

Ссуда с единовременным погашением

Залповый заем

Bullet loan

Ссуда с единовременным погашением - срочная банковская ссуда, не предполагающая погашение долга в рассрочку.

 >> Ссудный счет

Loan account

Ссудный счет - счет, с которого банк кредитует клиента. При этом ссудный счет дебетуется, а счет клиента кредитуется.

 >> Страхование экспортных кредитов

Страхование экспортных кредитов - вид страхования, охватывающий кредитные риски при экспорте товаров и услуг. Обычно объем страхового покрытия составляет 80-90% возможных потерь страхователя.

Узура

Usure

Узура - взимание процентов сверх регламентированных законом.

 >> Учетные операции

Discount transactions; Discounting

Учетные операции - операции банков по учету (дисконту) некоторых видов долговых обязательств. Учетные операции - способ авансирования денежных средств.

Учитываются векселя, некоторые казначейские обязательства и купоны на выплату дивидендов и процентов по акциям и облигациям, срок выплаты по которым еще не наступил.

Факторинговые операции

Факторные операции

Факторинговые операции - способ кредитования торговых операций на основе предварительной оплаты счетов банками-комиссионерами.

Финансово-экспортный кредит

Export financing credit

Финансово-экспортный кредит - банковский кредит для финансирования дополнительных расходов в стране-импортере, связанных с экспортом товаров.

Финансовое средство с несколькими опционами

Multi-option financing facility

Финансовое средство с несколькими опционами - синдицированная подтвержденная кредитная линия с сопутствующими опционами.

Формы международных кредитов

Формы международных кредитов - лизинг, факторинг, кредиты по компенсационным сделкам.

Целевой займ

Целевой займ - государственный займ, средства от размещения которого предназначены для достижения конкретных хозяйственных целей, решения социально-экономических задач, оговоренных, указанных при выпуске займа.

Целевой кредит

Связанный кредит

Целевой кредит - кредит, предоставление которого обусловлено не только условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, но и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором.

Чистая стоимость обязательств компании

Firm's net value of debt

Чистая стоимость обязательств компании - суммарная стоимость компании минус суммарная задолженность.

Экспорт капитала

Вывоз капитала; Отток капитала

Export of capital; Capital export; Capital outflow

Экспорт капитала - вложение капитала за пределами страны с целью получения более высокой нормы прибыли или приобретения собственности в других странах. Экспорт капитала осуществляется:
- либо в предпринимательской форме: вложения в промышленность, сельское хозяйство, торговлю, банки и др.;
- либо в форме ссудного капитала: предоставление займов, кредитов и др.

Экспортный кредит

Export credit

Экспортный кредит - кредит, предоставляемый иностранному покупателю или его банку с целью финансирования продаж и услуг и стимулирования экспорта.